JAの住宅ローンについて

金利について

JA住宅ローンの金利について

JA住宅ローンは公庫融資よりも低い金利の「あんしん計画」という住宅ローンを取り扱っています。当初10年の利率が固定で、保証料は借入額の0.2％程度です。

JAでは借り換え住宅ローンも行なっており、審査は事前審査と本審査があります。

JA住宅ローンは「あんしん計画」という住宅ローンを取り扱っています。

これは長期の固定金利型ローンで、公庫融資よりも低い金利で貸すという目的で登場したJA住宅ローンです。「あんしん計画」の金利は段階金利を採用しており、当初の一定期間の金利は安く、その期間が過ぎると金利が高くなるというものです。

JA住宅ローンの利率

住宅ローンの金利は各JAによって異なっており、中には全期間固定金利を採用しているところもあります。例として、JA前橋の住宅ローン金利の場合、35年長期固定金利型は当初10年の利率は2.95％、11年目以降の利率は3.05％で10年固定金利。もっと優遇型は当初10年の利率は2.85％、11年目以降の利率は金利選択型0.2％となっています。JA住宅ローンの特長は、金利は公庫より0.1％低く設定されており、さらに公庫では別途、0.3％相当の団体信用生命保険料がかかるのに対し、JA住宅ローン「JAあんしん計画」の金利は団体信用生命保険料込み。実質的には公庫よ0.4％金利が低い計算になっています。

JA住宅ローンの審査では

JA住宅ローンの審査は、事前審査と本審査があります。事前審査は借入れする本人の審査が主体となり、本審査では購入する予定の住宅なども含めた総合的な審査となります。JA住宅ローンの保証料も他の金融機関と同様に必要で、JA住宅ローンの保証料は原則、借入額の0.2％程度となっています。また、JAは借り換え住宅ローンも行なっています。最高4,000万円までで、所要資金の100%以内(借り換え時の担保評価額の130%以内)となっています。

借り換えについて

JAバンク住宅ローンであるJAバンクが取り扱いを開始しているJAあんしん計画という住宅ローンの特徴のおもな点は、このローンは2段階の固定型の金利になっており、公庫ローンに比べてると、0.1％低い水準に常に設定されていることでしょう。

また、都市銀行の住宅ローンと同じ様に、貸し出し金利に団体信用生命保険料(団信保険料)が含まれて金利額が設定されていることでしょう。

公庫の場合を見てみると、団信保険料が金利に含まれていないため、別途に保険料を支払う必要が出てきます。

この団信保険料は、35年返済の場合をみると、借り入れ額1000万円当たり65万円強となっており、これを金利に換算しますと0.3％弱になります。公庫の場合の団信については、保険加入は強制では無いのですが、公庫利用者の大半が加入しているようです。

この事から言えることは、JA住宅ローンのJAあんしん計画の金利は、実質的に公庫融資に比べ、0.4％程金利が低いという事です。

JA(農協)住宅ローンであるJAあんしん計画の利用資格については、JAの正組合員もしくは、准組合員が借りることができるようです。

正組合員というのは、加入する地区内で農業を営んでいる必要があるのですが、准組合員については出資金を出すことでJAを利用しさえすれば、サラリーマンの方でも借りる事が可能だという事ですよ。

つぎに、JA住宅ローンを借りたときの用途や諸費用についてですが、JA住宅ローンの用途は、住宅の新築・増改築・中古住宅の購入や住宅用の土地の購入・住宅ローンの借り換えなどに利用することが可能なようです。また、返済方法・融資額・融資期間等も選択することが可能ですよ。

気になるJA住宅ローンの諸費用などは、各都道府県地区のJAごとに設定されているようで、取扱手数料が0?3万円程度、繰り上げ返済手数料については0?数千円程度、ローン保証料は原則として借入額の0.2％程度となってるようです。

また、金利については、JAによってはJA住宅ローンの金利改定時期が若干異なる場合もあるそうですので、借りる地域によっては注意が必要です。

このJA住宅ローン「JAあんしん計画」を利用する際の取り扱い窓口は、各地域のJAで申し込むことが出来ますよ。

住宅ローンを検討の際は、お近くのJAで相談するのが良いですね。

評判について

Aの住宅ローンは、下記の評判サイトにもありますが、スタッフ対応がいいんです。JAの住宅ローンは借入年齢20歳から66歳まで、勤務年数3年以上で前年度年収200万円以上です。

意外と緩い？融資期間は3年から35年までです。

固定変動選択型、変動金利型、固定金利型の中からいずれかを選んでもらいます。

融資金額は10万円以上5000万円までと幅が広いですね。

JAの住宅ローンは、返済方法・融資額・融資期間等を選択できます。

ご自身の生活プランにあわせて、無理のない返済計画をご提案していきます。

JAローンの住宅ローンの評判ですは、『JAローンの住宅ローンで、10年固定年1.75%で借り入れました』

『繰り上げ返済していこうと思いましたが、あまりにも低い金利ですし、住宅ローン控除もあるので、繰り上げせずにその資金を別のもので運用しようと考えてます』

『金利が上がりましたが、申し込み時の10年固定1.85％。これで保証料や繰り上げ返済手数料がなければ最高です。必要書類も最低限で助かりました』『審査も柔軟でした』

『これぞ農協という感じののんびりした対応でした』

『悩んだ末、Jの住宅ローンにしました。他社のフラット35も悩みましたが、これだけ金利が安いので頑張って繰り上げたいと思ってます。JAはメインにするには不便ですが、幸い主人の会社が給与を2口座まで分けられるので助かります』

『早く多く返したいので、金利が魅力的でした。』

『10年固定を1.8％で本日融資を実行いただきました。基準金利は3.3％ですがキャンペーンで1.9％へ、また給与振り込みをJAの口座振り替えにすることで-0.1％、結局1.8％でした』

『段階金利が断然お得です。最初の10年は固定で11年目以降も固定ができるタイプです』

『地域差があるようですが、他の銀行よりも安かったです』

『対応がすごく良かったです』

『他に比べて金利の低さにひかれて本日即決しました』

など良い評判が多く目につきます。

保証料について

JAで住宅ローンを借り入れる場合、諸費用として、別途保証料を用意する必要があります。

JA住宅ローンの保証料は、おおむね、借入金額の0.2-0.3％ですが、JA住宅ローン100%応援型では、0.2-0.4%と若干高くなります。

例えば、借入金額が1,000万円で、返済期間が20年、保証料率が年0.2%だった場合、JA住宅ローンの保証料は148,380円になります。

ただし、JAの場合には、保証料の料率も異なりますので、同じ1,000万円の借入であっても、保証料率が0.36%だと保証料は222,215円となります。

保証料率次第で保証料の支払額が大きく異なってしまうのが難点です。

保証料は一括払い・分割払いのいずれかから選択できます。

分割払いの場合、約定返済日の元利金返済にあわせ保証料をお支払いいただきます。

JAの住宅ローンの限らず、保証料に支払うお金は馬鹿にできない金額ですので、ローン返済総額と比較した上で、どの住宅ローンを借りるのが良いのかを検討する方が良いでしょう。

JA

JAの住宅ローンは新築物件や居住用土地購入資金はもちろん、中古物件や増改築など、いろいろなプランに役立つ様になっています。

JAは農家の人用と思われがちですが、出資金を出していれば準組合員という扱いになり、各種ローンを申し込むことが出来るのです。

他の金融機関からの借り換えも利用することが出来ますが、出資金は各JAによって変わりますので、近くの支店で確認する必要があります。

JAの住宅ローンの特徴としては、農業信用基金協会等の保証がつくため、借り入れの際に保証人を探す必要が無いことです。

住宅ローンの融資条件としては、20歳以上66歳未満、前年度税込年収が200万円以上、勤続年数3年以上などが上げられます。

JAの住宅ローンでは相談会も随時行われていて、ライフブランに合った無理のない返済計画を提案してくれます。

金利も｢固定変動選択型｣｢固定金利型｣｢変動金利型｣の中から選ぶことが出来、融資額や返済期間を考慮して決定するようにします。

JAの住宅ローンのホームページではシミュレーションが行えますので、融資額や返済期間を入力し、無理のない返済計画を立てるようにしましょう。

JAの住宅ローンは快適な住まい作りをモットーに、お客様の立場に立ったサービスを行っています。