住宅ローン頭金　頭金なし

住宅ローンが頭金なしでも借りられるという商品が増えてきました。住宅ローンは頭金を２割貯めるというのが定説なはず。頭金を貯金しなくてもマイホームが買える・・・

そのメリットばかりが強調される広告の真の意味を理解していますか？住宅ローンと頭金を徹底検証。

住宅ローンで頭金は購入価格の２割を準備しましょう、とよく言われます。

例えば、3,000万円の住宅の場合、頭金２割といえば600万円です。

あなたが年収500万円の場合、生活を維持しながら600万を貯めるのは、けっこう厳しいですよね。

頭金を２割、つまり購入価格の８割までしか融資しませんという、金融機関の意図は何でしょう。

最近、住宅ローンの頭金２割の原則を撤廃している金融機関が増え、８割融資の傾向が弱まりつつあります。

頭金２割の貯蓄を条件とする意図は、限界まで借りられるだけ借りるといった借り入れ側の意識を正し、貸し倒れリスクを下げる意味があると思われますが、法的な縛りや確固たる理由はありません。

逆に住宅ローンの頭金２割を条件とすることによって、顧客の散逸を強めることとなり、優良顧客までを逃すリスクの方が高くなる恐れを避けることから、８割融資の撤廃を掲げる商品が増えたのだと思います。

頭金を貯めているうちに、金利がどんどん上がり、融資を受ける段階になって、やっぱり金利の低い時期に長期固定で組んでおけばよかった・・・という結果も予想されますね。

頭金２割貯まったけど、購入後の資金がまったく無しというのは避けたいですよね。

確かに、頭金を入れれば、利息負担の総額は減りますが、住宅購入後のバッファを確保するための必要経費と捉えて、満額融資を選択するのも重要な選択肢の一つですね。

今は、いろいろなところから資金をかき集め、頭金を準備する必要がありません。

余裕資金は必要ですが、それは、購入後の資金にとっておき、融資は大手で低利で満額組むいうのが、賢い選択かもしれません。